Gestão de passivos da próxima geração

Perguntas simples (saldo, vencimento) vão para um modelo mais rápido. Análises complexas (projeções, comparação de cenários) usam o modelo mais avançado — automaticamente, sem você configurar nada.

Resumo do portfólio, detalhes de contrato, taxas de mercado, curva de juros futura, simulação e comparação de cenários, vencimentos, lançamentos contábeis, mapa de auditoria e covenants — tudo por conversa.

CDI, Selic, IPCA, PTAX, TR, TJLP direto do Banco Central; curvas de juros DI × Prefixado e DI × IPCA direto da B3. Atualizados todo dia útil, sempre com a data de referência à vista.

Cálculos com precisão bancária (Decimal.js, 34 dígitos), calendário de dias úteis ANBIMA e CDI acumulado dia útil a dia útil. Projeções e estimativas vêm marcadas como tal, com as premissas do cálculo.

Simule variações de CDI, Selic, IPCA e câmbio, um indexador por cenário. Veja o impacto em reais nos contratos mais afetados e no total da carteira.

O choque de juros é capitalizado sobre a taxa à vista do indexador — por dia útil (base 252) no CDI e na Selic, por mês no IPCA, TR, TJLP e TLP — e respeita o percentual contratado do índice. Nada de aproximação linear. No câmbio, o saldo é revalorizado pela variação da cotação; contrato prefixado não se mexe.

Compare dois cenários lado a lado — por exemplo, base e estressado — e veja a diferença de custo total em reais.

Sem formulários, sem configuração. Pergunte em linguagem natural e receba o resultado com breakdown por contrato e indexador, em segundos.

Planilhas de controle interno, PDFs de contratos bancários e relatório SCR/Registrato do Bacen. Pode enviar uma fonte só ou as três juntas — o sistema se adapta.

A IA identifica colunas nas planilhas, extrai dados de PDFs e estrutura o SCR automaticamente. Cada tipo de documento usa o modelo mais adequado para máxima precisão.

Quando você envia mais de uma fonte, o sistema cruza os dados automaticamente: identifica o mesmo contrato em fontes diferentes e consolida as informações.

Na validação, antes de importar, cada contrato é recalculado pelo motor financeiro. Se o saldo declarado divergir do calculado em mais de 2%, você é avisado. Quando o recálculo exato não é possível, o resultado aparece como estimativa.

Juros, amortização, correção monetária, variação cambial, transferência longo→curto prazo e liquidação — gerados automaticamente no fechamento, com memória de cálculo em cada lançamento. Os juros seguem um de dois métodos, declarados no Balancete e no Mapa de Auditoria: juros efetivos (CPC 48), mês a mês, nos contratos em reais, prefixados e de crédito que entram no razão já sob esse método; nos demais, na data de vencimento de cada parcela.

Plano de contas pré-configurado para dívida: circulante e não circulante separados (CPC 26), contrato em moeda estrangeira remensurado no fechamento (CPC 02) e juros efetivos (CPC 48) nos contratos em que o método se aplica. Nos contratos com correção monetária, spread e variação monetária saem em lançamentos separados.

Cada lançamento guarda o cálculo que o originou, consultável no Mapa de Auditoria. Os lançamentos saem em PDF, Excel e JSON para importar no ERP; a memória de cálculo fica na tela e não vai nesses arquivos.

Fluxo: gerar rascunho → revisar → fechar. Fechar posta os lançamentos e trava o período; lançamento postado não pode ser editado. Só um administrador reabre um período fechado, informando o motivo, que fica na trilha de auditoria com autor e data. Reabrir apaga os lançamentos postados do período, que precisa ser gerado de novo.

Saldo Devedor, Custo Médio (por tipo de indexador), Serviço da Dívida, Prazo Médio e Exposição de Curto Prazo, recalculados a cada acesso. O Serviço da Dívida é uma estimativa e vem marcado assim.

Exposição por indexador (donut) e perfil de vencimentos (barras). Passe o mouse para ver valores e percentuais.

Concentração excessiva em um indexador ou banco, spreads elevados e vencimentos próximos — tudo aparece no dashboard sem precisar procurar.

PDF em formato paisagem (ideal para apresentação) e Excel com abas de resumo (KPIs e alertas), contratos, exposição por indexador e por banco e vencimentos. Pronto para o board em segundos.

E-mail automático 30 e 7 dias antes do vencimento final de cada contrato, com valor, banco e tipo de operação, para administradores e editores.

Mais de 60% em um indexador ou 40% em um banco? O alerta aparece no dashboard e no resumo semanal.

A cada apuração de covenant, o SmartDebt simula alta de 1 p.p. nos juros pós-fixados e de 1% no câmbio e avisa por e-mail quando essa alta levaria o covenant ao rompimento, com o valor e a folga de hoje e os projetados.

Toda segunda-feira, por e-mail: saldo devedor, custo médio, vencimentos dos próximos 90 dias, alertas e situação dos covenants. Zero esforço.